Kondycja firmy

Jedna liczba od zera do stu, która podsumowuje stan finansów firmy z siedmiu różnych perspektyw. W aplikacji moduł nosi nagłówek „Kondycja finansowa” i dostępny jest w planie Max. Każdy obszar widać osobno, każdy ma własną wagę i wskazówki, gdzie konkretnie poprawiać.

Do czego służy

Kondycja firmy to jeden wskaźnik 0-100, który łączy siedem obszarów finansów firmy w jeden wynik. Każdy obszar ma własną wagę, każdy patrzy na inny aspekt — od zależności od dużych klientów aż po kalendarz płatności.

Pomysł jest prosty: zamiast przeglądać siedem osobnych modułów co rano (koncentracja, budżet roczny, budżet kategorii, marża, anomalie, kalendarz płatności, rotacja kontrahentów), zaglądasz tu raz, widzisz jedną liczbę i od razu wiesz, czy coś wymaga uwagi. Jeśli wskaźnik spada, klikasz w najsłabszy składnik i lądujesz w odpowiednim module.

Wynik aktualizujemy automatycznie po każdym imporcie z KSeF. Nie ma osobnego przycisku „przelicz" — kondycja zawsze pokazuje stan na ostatnie dane, jakie udało nam się pobrać.

Kondycja firmy jest funkcją planu Max. Na niższym planie zobaczysz zaproszenie do zmiany planu zamiast pełnego widoku ze swoimi danymi.

Jak czytać główny wskaźnik

Po wejściu widzisz duży okrąg z liczbą w środku i etykietą koloru. Kolor i opis pomagają ocenić, czy wynik jest w porządku, czy wymaga reakcji.

85-100 — Kondycja znakomita

Kolor zielony

Wszystkie obszary wyglądają dobrze. Marża stabilna, koncentracja w normie, budżet trzymany, brak nadużyć. Trzymaj kurs, sprawdzaj raz w tygodniu.

70-84 — Kondycja dobra

Kolor zielony

Większość obszarów jest w porządku, jeden lub dwa wymagają uwagi. Sprawdź w tabeli, który składnik ciągnie wynik w dół.

50-69 — OK, wymaga uwagi

Kolor żółty

Kilka obszarów ma problemy jednocześnie. Najczęstsze sytuacje: koncentracja klientów wysoka i jednocześnie pojawiły się anomalie, albo budżet przekroczony i marża spada.

30-49 — Ostrzeżenie

Kolor żółty

Co najmniej jeden składnik w stanie krytycznym. Zacznij od najgorszego — najsłabszy obszar jest podświetlony w tabeli pod wskaźnikiem. Klik w nazwę przeniesie Cię do odpowiedniego modułu.

0-29 — Sytuacja krytyczna

Kolor czerwony

Kilka składników w stanie alarmowym naraz. Konieczna interwencja — zacznij od obszaru, który wynik wskazuje jako najsłabszy.

Pod liczbą jest też krótkie podsumowanie w jednym zdaniu — kontekst dla bieżącego wyniku. Jeśli niektóre obszary nie mają danych (np. brak budżetu w systemie), pod podsumowaniem pojawia się dopisek „wyłączone: Budżet roczny, Kalendarz płatności — brak danych".

Siedem składników wyniku

Każdy składnik ma własną maksymalną liczbę punktów, a cała pula to 110 punktów. Wynik 0-100 nie jest sumą punktów — to procent realizacji, czyli zdobyte punkty podzielone przez maksimum z dostępnych składników. Po wykluczeniu niedostępnych składników (np. gdy nie masz budżetu) liczymy procent proporcjonalnie z tego, co jest. Pod wskaźnikiem widzisz dokładny rozkład „X / Y pkt z dostępnych obszarów”.

Koncentracja

20 punktów · klik prowadzi do /koncentracja

Mierzy, czy nie jesteś za bardzo zależny od jednego klienta — a w razie braku danych sprzedażowych od jednej kategorii kosztów. Korzysta z tego samego wskaźnika HHI, który widzisz w module Koncentracja. Wysoki wynik, gdy ryzyko jest rozłożone; niski, gdy jeden podmiot odpowiada za większość przychodów.

Budżet roczny (plan vs run-rate)

20 punktów · klik prowadzi do /plan-vs-actual

Patrzy na roczny plan kosztów: ile już wydano w stosunku do planu (YTD) oraz czy przy obecnym tempie projekcja na koniec roku zmieści się w budżecie. Pomijane, jeśli nie masz planu rocznego (idziesz wtedy do Budżety, AI proponuje plan na podstawie historii).

Budżet kategorii (compliance per kategoria)

10 punktów · klik prowadzi do /budzety

Sprawdza, ile budżetów kategoryjnych (np. IT, paliwo) mieści się w normie. Każda przekroczona kategoria i każde ostrzeżenie obniżają punkty. Pomijane, jeśli nie masz zdefiniowanych budżetów per kategoria.

Marża

20 punktów · klik prowadzi do /margin

Patrzy na różnicę między marżą bieżącą a marżą rok temu. Wzrost lub stabilność daje pełne punkty, spadek odbiera proporcjonalnie. Działa od miesiąca, w którym masz pełne dane z poprzedniego roku.

Anomalie

15 punktów · klik prowadzi do /anomalie

Karę dostają anomalie nierozwiązane: krytyczne mocno (mnożnik ×5), ostrzegawcze średnio (×2), informacyjne lekko. Im świeższe i im poważniejsze, tym większa kara. Punkty wracają, gdy oznaczysz anomalię jako rozwiązaną.

Kalendarz płatności

15 punktów · klik prowadzi do /cashflow

Stosunek wpływów do wypływów w ostatnich 90 dniach. Powyżej 1.0 — wpływy wyższe niż wypływy, pełne punkty. Poniżej 1.0 — kara proporcjonalna. Pomijane, jeśli żadna faktura (sprzedaż ani koszt) nie ma terminu płatności w najbliższych 90 dniach — uzupełnij due_date, aby aktywować.

Rotacja kontrahentów

10 punktów · klik prowadzi do /analiza-sprzedazy

Mierzy, jaki odsetek dostawców i klientów to nowe podmioty z ostatnich 6 miesięcy. Istnieje optymalne okno 15-30% nowych — zdrowa mieszanka stałych i nowych. Zbyt mała rotacja (stagnacja) i zbyt duża (utrata stałych) obniżają punkty.

Rekomendacje od AI

Po prawej stronie tabeli składników, dla każdego obszaru, który nie ma pełnych punktów, AI dopisuje krótką rekomendację: co konkretnie robić, żeby poprawić ten składnik. Tekst odwołuje się do Twojej historii — nie generyczne porady, tylko konkrety oparte na liczbach z bazy.

Przykład: jeśli koncentracja klientów dostała 12 z 20 punktów, rekomendacja może brzmieć „Klient A odpowiada za 42% przychodów ostatnich 12 miesięcy. Spróbuj pozyskać 2-3 nowych klientów średniej wielkości, żeby zejść poniżej progu 30% — dziś jeden duży klient ma za dużą wagę".

Pod każdą rekomendacją są kciuki w górę/w dół — jeśli porada nie pasuje albo nie ma sensu dla Twojej firmy, zgłaszasz kciukiem w dół. Zapisujemy ten sygnał i przy kolejnym generowaniu unikamy podobnych wskazówek. Plus przycisk kopiowania, gdyby rekomendacja przydała się do maila do księgowej albo wspólnika.

Czego wynik nie mówi

Kondycja firmy to uproszczenie. Jedna liczba z siedmiu wymiarów zawsze gubi część kontekstu. Wynik 75 nie znaczy, że wszystko jest w porządku — może po prostu znaczyć, że procent realizacji wyszedł wysoko mimo jednego krytycznego obszaru.

Konkretne ograniczenia:

  • Nie patrzy poza dane z KSeF. Sezonowość ekstremalna (np. firma turystyczna), jednorazowe wydatki inwestycyjne, sytuacje życiowe — wszystko to score widzi jako „odchylenie" i ocenia neutralnie albo negatywnie. Kontekstu tu zabraknie.
  • Łączy obszary o różnej wadze. Pełne punkty z koncentracji i zero z anomalii dadzą przyzwoity procent łączny. Ale taka liczba może być myląca, jeśli właśnie wybuchła kryzysowa anomalia. Zawsze patrz na najsłabszy składnik osobno.
  • Modeluje rok, nie kwartał ani dzień. Krótkoterminowe wahania (np. opóźniona faktura) potrafią chwilowo zaniżać wynik. Jeden tydzień z niskim wynikiem nie powinien być powodem do paniki.

Te zastrzeżenia widzisz też nad wskaźnikiem jako informacyjny banner (z przełącznikiem „dowiedz się więcej") — żebyś nie potraktował kondycji firmy jako wyroku, tylko jako wskaźnik wstępny.

Nowe konto — czego się spodziewać

Na świeżym koncie kilka składników nie ma jeszcze danych: marża rok do roku potrzebuje 12 miesięcy historii, kalendarz płatności wymaga faktur z terminem płatności w najbliższych 90 dniach (uzupełnionym due_date), budżet roczny i budżety kategorii trzeba najpierw zdefiniować. Wynik liczymy z dostępnych obszarów proporcjonalnie — w tabeli pod gauge'em zobaczysz, które składniki są pominięte i dlaczego. Po pełnym roku z importem KSeF i włączonymi budżetami wynik robi się reprezentatywny.